合规风控是企业发展生命线,企业选对合规风控专业合作伙伴了吗?,合规是银行的生命线(合规是发展的生命线演讲稿)

  合规风控是企业发展生命线,企业选对合规风控专业合作伙伴了吗?近期,脱口秀演员池子个人账户明细被泄露的事件冲上热搜,引起热议和广泛关注。源头在于池子与老东家上海笑果文化公司的一场官司,在池子与上海笑果文化公司打拖欠薪酬的官司过程中,中信银行上海虹口支行在未经池子授权情况下,将其个人账户明细提供给了“大客户”上海笑果文化公司。

  

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  从法律角度分析,我国商业银行法第29条规定,“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外”。无论是根据我国刑法还是根据商业银行法相关规定,中信银行将池子个人银行账户明细提供给其所谓“大客户”的做法都是不妥当的,没有法律依据,涉嫌侵犯客户隐私,也违反了银行为客户保密的商业道德。目前,上海银保监局已经关注到该事件,并正式介入调查。中信银行不仅涉嫌违规,还需要承担相应的法律责任,而不仅仅时道歉就能平息事件的。

  通过这一事件,让我们再次认识到企业加强合规建设和风险控制的重要意义,这是企业长期发展的生命线,是必须重视的核心关键。合规与风控在内涵与实践操作中区别很大,并不是想象中的一致的、一样的。企业合规建设比较偏重于“合规”减少企业的综合风险、偏向于企业的“内外兼修”、偏向于防止企业法律风险及信誉损失。“风险控制”更多偏向于减少企业战略制定与执行的风险、偏向于改善企业内部环境、偏向于防止企业利益损失。把企业形容成一辆不断向前行驶的汽车,“风控”类似于ABS系统,而“合规”相当于刹车。合规与风控,是从不同视角来填补企业机制带来的缺憾,二者不可以相互取代。企业加强合规建设与风控建设需要从完善内部管理的规章制度,建立健全重大项目、重大决策、重大事项的商定流程,加强企业员工合规与风控能力培训,配齐专业合规与风控团队等角度入手,特别是,企业的重大决策、企业的业务与产品等必须合法合规。

  受疫情的冲击影响,降低成本成为企业当下的重中之重任务,那么降低成本更要注意合规与风险问题,万万不能用违法违规决策、打法律擦边球的行为赌上企业的发展与未来。京灵财税是企业身边的灵活用工、财税筹划专家,京灵财税为企业提供的灵活用工、计划等产品与计划都是合法合规的产品,不会给企业正常运营带来风险,而且可以通过灵活用工模式、税收筹划等综合降低企业成本,助力企业高质量、高收益长远发展!

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